收藏 民间借贷透明化 还需要一段时间

        离发货就差3天时间，可是手头还差50万元的流动资金，不是银行客户的刘先生只好以1分5厘的利息向朋友借，说好货款到了就还钱。这就是我们平常所看见的民间借贷，依靠这些私人的借款，不少企业挺过难关。

       日前，央行首次在其《货币政策执行报告》中建议民间借贷合法化，本报也做了相关的报道。央行释放出的这个信号，引起了厦门一些中小企业的关注。不过，业内专家指出，真正做到民间借贷阳光化，还需要一段时间。

        利润只够付借贷利息

        一家产值做到了4000万元的企业，在别人眼里是“明星”企业，却没有一家银行愿意贷款，这就是吴老板目前面临的困境。尽管他是ABB等大企业的供应商，尽管企业业绩不错，但是因为没有可以用来抵押的厂房或者其他资产，银行惜贷。最终，吴老板只能求助于民间资本帮忙。

       “利息从1分到1分5厘，总共有十多笔。”吴老板介绍说，像他这样的公司，那些民间放贷人不会直接给钱，而是先要借给他个人，然后他才能将这笔钱作为股东借款交给公司。很无奈的是，吴老板每月支付的民间借贷利息还不能入账，像银行贷款利息一样作为费用扣除，“利润只够付这些利息。&rdquo

        吴老板告诉记者，今年以来，从紧的货币政策使得周围的很多企业经营困难，银行不贷款给他们，他们只能找民间借贷帮忙。

        说起央行建议民间借贷合法化，吴老板很是高兴，“至少以后借贷的利息可以入账了，不用自己掏腰包”。

        5分利息一分不能少

        “5分利息已经很低了，人家都是1角的利息。”在电话中，从事民间放贷的薛先生说，自己原先借钱给朋友，大多都不还，最后干脆做起了放贷的生意，明码标价，收取利息。他坦言：“在厦门的200多家借贷机构中，我们的利息不算高。”据其介绍，在厦门从事民间借贷的除了私人以外，还有那些游走在灰色地带的财务公司、典当担保机构。

        5分的利息，折算成年利率就是60%，这意味着一个人借了100元钱，一年后连本带利要还160元。不过，对于薛先生来说，他们从事的大多是短期贷款，“人家就是那几天等着急用”，不然还会向银行申请贷款。

        不过，在当下很多企业的借款风险已经很大的情况下，薛先生只做朋友的生意了，对于陌生的客户只替他们代办银行抵押贷款。为保证资金安全，他们也要求借款人办理抵押登记，不过如果借款人不还钱，薛先生他们也没辙，“法院不保护民间借贷”。

        “民间借贷要想阳光化还很难”，薛先生对日前央行发出的信号不以为意。虽然阳光化之后有监管部门的帮助，他们可以对借款人的还款能力和征信记录进行考量，资金的安全性有所提高。但同时，民间借贷阳光化之后，完全透明化，就没有了高利润可言。

        合法化还有一个过程

        “民间借贷要合法化，法律和监管等方面还要做很多工作。”厦门某担保机构的负责人指出，庞大的民间资本，不是监管部门随便就可以监测到的。他建议说，要收编这么多民间资本，监管部门的工作要到位，相关的《放贷人条例》也要出台，最好是采取先试点的办法。

        业内人士分析说，央行做出这样的建议，一方面可以在不动用银行信贷之外，利用社会上充裕的民间资本为广大的中小企业融资，避开了增加信贷投放、加剧通胀压力的局面。另一方面就是要监测这些“游资”的流向和流量。

        该位人士透露说，最近相关部门可能已经派人到杭州取经了，考察浙江如火如荼的小额贷款公司的试点情况。<br />