收藏 厦门首批房奴翻身变百万富翁 理财观念发生重大变化

      看到女友痴痴地看着“要买房 找建行”的广告牌，2002年8月，黄忠一咬牙，房贷十年，在轮渡小学路上买了一套133平方米的“尾房”。

记者 陈理杰 摄

　　黄忠是厦门首批房贷族。为女友放弃公务员身份来厦创业的黄忠，2000年“登鹭”时两手空空，如今已坐拥百万房产。

　　10多年前，国家大面积施行住房货币化政策，同时银行开始对居民住房贷款“开闸”办理。据中国之声《央广新闻》报道，从本世纪初至2003年前后,我国迎来第一批住房贷款热潮至今，10年期房贷将迎来清款大限。

　　晨报记者调查发现，当时，厦门住房贷款期限基本以10年至15年居多，贷款金额一般为10万元至20万元之间。尽管相较其他城市，厦门首批房贷族贷款数额大，但绝大多数在10年期满前，即卸下压在肩头的房贷包袱。准确地说，当年的房奴如果未购入第二套房或“以旧换新”、“以小换大”，早已处无债一身轻的状态。经过了第一拨房贷高潮后，厦门人对贷款的认识也发生了改变。

       首批房奴从“负翁”变“百万富翁”

　　黄忠来厦门的前两年，正是厦门房贷市场孕育变化的两年。

　　1998年，国务院发布了《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》，停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化。厦门在落实国家政策后，1999年起在岛内掀起了二次置业、住宅以旧换新、以小换大的更新换代消费热潮。“记得当时厦门岛内居民对住房的需求很高，父母也督促我们攒工资买房、结婚、生子。”黄忠说。

　　2001年底，厦门市推出全面开放二手房市场、减轻税费、简化程序等利好政策，强劲地激发了市场需求。2002年，已为人夫的黄忠看到刚刚怀孕的妻子，每每经过“要买房找建行”广告牌时眼巴巴的样子，一咬牙，七拼八凑，买下了小学路上一套133平方米的“尾房”。

　　“每平方米3500元，总价约50万元，贷12万元10年还清，月供约1300元。”黄忠说，那时他和在中学工作的妻子每人每月工资才1500元左右，扣掉房贷，日子过得紧巴巴的。“2009年，我俩工资总额破万元，一商量，提前还贷了。”

　　2002年带给老厦门人黄小乐的印象也是深刻的。这一年，毕业满5年的黄小乐和黄忠一样，赶上好时机，成为首批房贷族。“莲花五村，147平方米，43万元,贷30万元还15年,月供2400多元。”黄小乐说，当时的工资都砸在里面了，现在回想是痛并快乐着。

　　2011年，黄小乐和老婆一起省吃俭用，提前6年还清了房贷和首付款外债。黄小乐说，如今莲花五村的房价已经升值到每平方米1.6万元，按照现在房价算，房子已经升值五六倍。“虽然升值的钱无法变现，但心里很满足，毕竟，现在这房子已真正属于自己了。我爸笑话我是从负翁变无债一身清的富翁。”黄小乐说。

       首批“负翁”减负后理财观念发生变化

　　新厦门人黄忠和老厦门人黄小乐，是福利分房的“蛋糕”不再后厦门首批“房奴”的代表。当时，厦门人商业住房贷款期限以10年至15年居多，贷款金额一般为15万元至20万元之间。在10年房贷期满前，即卸下房贷包袱。他们从“负翁”变“百万富翁”，伴随着厦门社会工资水平的提高和房地产市场的发展，他们减负后的理财意识发生了变化。

　　建设银行厦门分行是厦门市最早开展个人房贷业务的机构。“记得当时我咨询过的四五个楼盘都是在建行办房贷的，后来介入个人房贷业务的银行越来越多。”黄小乐说。2002年签约的那段时间，黄小乐经常往楼盘跑，“我发现像我这样一次性贷款30万元的不多”。黄小乐感叹，“当时实在筹不到那么多钱，才向银行贷30万元的。现在想来，当时向银行借钱买房是对的。”

　　黄忠则是通过父母筹的钱。“记得2002年，海沧有的二手房每平方米才800多元，岛内多数二手房每平方米2000多元。当时我们夫妻一直在考虑：‘买地段’还是‘买便宜’；是向银行多借贷一点，还是多自筹一点。”黄忠回忆当年的理财观念说，最后房子选了地段，资金选了多自筹一点。“换作现在，我的贷款意识可能就不是这样了。”

　　记者又随机访问了8位有过初次房贷经历的厦门市民，发现随着收入的增加，投资渠道的增多，他们的贷款意识均悄然发生了改变。“由起初的担忧，视贷款为负担，变得坦然、轻松，特别是收入的增加，和受中国金融市场多元化的熏陶，我的投资理财意识开始形成。”后转入银行业工作的黄小乐说，虽然没有再购房，但开始懂得利用资金杆杠理财。而其中4位被调查者都再次挤进房奴大军，这一次，他们开始了换房或再置业投资的“二次革命”。也有两位早就具备解脱“房奴”的能力，但不急于偿还贷款，4年前还利用银行转按揭业务，盘活固定资产进行其他投资。

       [新闻延伸]

　　首批房奴提前还贷是否划算

　　首批房奴住房贷款期限基本以10年至15年居多。如今他们有的已经解放，还有一批人打算提前还贷。对于首批房奴来说，提前还贷是否划算？

　　银行工作人员表示，第一批办理住房贷款的市民，多采用等额本息的还款方式。这样每月还款额固定，前期利息还得多，本金比重较少。如果借款人采用等额本息还款方式，还款期超过1/2，或者采用等额本金还款方式，还款期超过1/3时，提前还贷均不合适。此时，借款人已还了大部分利息，提前还贷偿还的更多是本金。

　　对于那些马上要还完贷款的市民，银行提醒，需撤销抵押登记，才能拥有完整产权。